일단 저축을 해야 뭐든 할 수 있다

부동산을 사든, 재태크를 하든 일단 자기자본이 있어야 할 수 있습니다.

그리고 그 자본은 저축을 통해 만드는 것입니다.

 

하지만 사람들은 저축을 하는데 애를 먹고 있습니다.

'지금 월급이 이정도인데, 지출이 많은 걸까요?'

'지금 월급에서 저축을 늘리고 싶은데, 월 지출이 이정도에요. 어떤 지출을 줄여야 저축을 늘릴 수 있을까요?'

 

저축을 하고 싶거나, 저축을 늘리고 싶은데 잘 되지 않는 사람들이 있습니다.

이 글은 그런 사람들을 위한 글입니다. 바로 저축하는 방법입니다.

 

저축을 하기 위한 방법을 순서대로 작성하니, 참고하시기 바랍니다.

 

1. 저축하는 목표는 잡아라

가장 먼저 해야 할 것은, 저축 목표는 잡는 것입니다.

 

목표가 없으면 계획도 흐려지고, 하고자하는 마음도 부족해집니다.

아래와 같이 구체적인 목표를 잡아보도록 합시다.

	예시
누가	나는
언제 (까지)	앞으로 24개월동안
무엇을 (위해)	전세값을 벌기 위해
어떻게	총 2400만원을 저축한다.
왜	전세대출을 완전히 갚기 위해

 

예시에서는 전세대출을 갚기 위한 저축 목표를 설정했지만,

결혼자금을 모은다던지, 집을 사기위한 자금을 모은다던지, 차를 사기위한 자금을 모으는 등, 목표에는 여러가지가 있습니다.

2. 저축하는 목표에 간절해져라

누구나 목표와 계획은 세울 수 있습니다.

하지만 그 목표와 계획을 실행하게 하는 것은 간절함입니다.

 

어느날, 관심있던 여자 (또는 남자)에게서 연락이 옵니다.

'토요일에 시간 있어?'

당신은 어떻게 대답하실 건가요?

 

관심있는 여자(또는 남자)와 약속을 잡기 위해서는그 시간을 비워둬야 하고, 만약 선약이 있다면 선약을 취소하거나 다른 날로 바꿀 것입니다.

선약을 취소할 마음이 없다면, 관심있는 상대와의 약속을 다른 날로 바꾸거나, 취소해야 합니다.

 

저축도 동일합니다. 저축을 하기 위해서는 내 수입의 일정 부분을 저축해야 하고, 늘어난 저축액만큼 지출을 안하거나 지출규모를 줄여야 합니다.

 

기회비용이라는 말이 있습니다. 하나를 선택하는 대신, 포기해야 하는 다른 것의 비용을 말합니다.

저축을 하겠다고 마음을 먹었다면, 지출들을 포기해야 합니다. 지출을 포기하려면, 그만큼 간절해져야 합니다.

 

간절함이 생겼다면, 다음 3번을 시작합니다.

간절함이 생기지 않았다면, 1번에서 목표설정을 다시 해야 합니다.

 

3. 신용카드 사용을 멈춰라

사회생활을 시작하면, 당장 나가야 하는 돈은 많은데 아직 벌어들인 돈이 얼마 되지 않아 경제적으로 어려움이 생깁니다.

이 때 신용카드를 사용하여 당장의 지출을 하고 나중에 들어오는 월급으로 카드값을 채워넣게 됩니다.

그리고, 신용카드 사용에 익숙해지게 됩니다.

 

신용카드 사용에 익숙해지면, 잊게 되는 것이 3가지 있습니다.

• 신용카드는 빚이다. 빚 중에서도 가장 안 좋은 빚이다.
• 내가 얼마만큼 지출을 하고 있는지 모르게 된다.
• 내 통장의 잔고가 카드값을 메꾸고 남을만큼인지 모르게 된다.

신용카드는 내가 지출에 필요한 금액을 카드사로부터 빌려서 지불하고, 나중에 카드사에 빌린 금액을 내가 갚는 빚입니다. 이 신용카드 빚은, 경제적으로는 가장 안 좋은 빚입니다. 오로지 소비를 위한 빚이기 때문입니다.

'소비 용도가 아닌 빚도 있나?' 생각하시겠지만, 세상에는 소비용도가 아닌 빚도 있습니다. (이 글에서는 다루지 않습니다)

 

신용카드를 계속 쓰고 있으면, 금전감각에 무뎌지게 됩니다. 신용카드와 MMS(문자메시지)를 연동시켜서 총 지출 금액을 확인 하는 것은 가능합니다. 하지만, 이 총 지출금액을 내 수입, 내 잔고와 매치는 잘 되지 않습니다. 이 매치를 시키지 못하면, 내가 얼마만큼의 지출을 하고 있는지 모르게 됩니다.

 

내 잔고, 수입, 지출을 통제하지 못하면, 저축과는 상관없는 삶을 살게됩니다.

갑작스런 큰 지출이 있는데 현금이 부족한 상황 (수술) 이 있을 수 있으니, 어쩔 수 없는 경우에만 신용카드를 사용하고 기본적으로는 현금을 사용하거나 체크카드를 사용하는 것이 저축에 좋습니다.

 

4. 통장을 나누자. 생활비를 정하고, 그 비용으로만 생활하자.

신용카드를 없애고 나면, 지출방식을 바꿔야 합니다.

아래와 같이 통장을 나누고, 용도를 정해둡니다.

	용도
월급통장	월급이 들어오는 통장
저축통장	목표액만큼 저축하는 통장
생활비통장	목표액만큼 지출하는 통장

저축 시작단계이니, 이렇게만 통장을 나누도록 합니다.

1. 월급통장
   • 월급이 들어오는 통장입니다.
   • 가장 먼저 저축통장으로 매월 저축액을 이체합니다.
   • 두번째로 생활비통장으로 매월 생활비를 이체합니다.
   • 남는 돈은 저축통장에 더 넣어두는 것이 좋습니다.
2. 저축통장
   • 매월 목표액만큼 월급통장에서 이체합니다.
   • 목표액까지 모일동안 이 통장에서의 지출은 없습니다.
   • 저축통장은 굳이 적금통장이나 높은 금리의 통장으로 할 필요는 없습니다.
   • 높은 금리는 보관금액이 클 때에나 의미가 있습니다. 보관금액이 작으면, 금리가 크든 작든 의미가 없습니다.
3. 생활비통장
   • 매월 목표한 생활비만큼 월급통장에서 이체합니다.
   • 목표한 생활비라는 것은, 한달동안 최대로 사용할 수 있는 생활비를 뜻합니다.
   • 한달이 끝난 후 생활비가 남았다면, 저축통장으로 이체합니다.
   • 한달이 끝난 후 생활비가 모자라다면, 지출을 더 줄일 수 있는 방법을 찾습니다.

중요한 것은, 저축통장에 먼저 이체를 하는것과 생활비가 모자라지 않도록 지출을 줄이는 것입니다.

지출이라는 것은 한없이 커질 수 있는 것입니다. 때문에, 가장 줄여야 하는 것도 지출입니다.

 

지출을 줄이는 방법은 여러가지가 있습니다.

• 점심식대를 줄이기 위해 도시락을 싼다. 반찬은 반찬가게에서 미리 산다.
• 교통비를 줄이기 위해 대중교통을 이용하고, 자차, 택시는 가급적 이용하지 않는다.
• 배달음식을 이용하지 않는다. 외식이 하고 싶다면 그냥 나가서 먹는다.

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정리

저축이 하고 싶다면,

쓰고 남은 돈을 모아서 저축하려 하면 안됩니다.

먼저 저축을 하고 남은 돈을 써야 합니다.

 

그리고 그렇게 모은돈이 있어야 부동산을 사든 재태크로 자산을 늘리든 할 수 있습니다.