금리인하요구권 : 대출 금리를 줄여보자

사회에 나오기 전에는 이해를 하지 못하지만

사회에 나오면 대출에 익숙해 집니다.

 

굳이 사채같은 나쁜 대출이 아니더라도

차를 사거나

집을 사거나

창업을 하는 등

나의 형편을 나아지게 하기 위한 자금을 수급하기 위해 대출을 하게 됩니다.

이런 것들을 순수하게 현금으로 하기에는 수중의 현금이 부족할 수도 있고,

향후 자금흐름을 원활하게 하기 위해 일부러 대출을 하는 경우도 있습니다.

 

대출을 하게 되면, 이 대출에 대한 이자가 발생합니다.

이 이자를 대출 실행 시 대출금리에 의해 정해집니다.

금융권의 대출금리는 고정금리이거나, 특정 기간동안 고정금리이거나, 변동금리로 적용됩니다.

고정금리는 만기 시까지 금리가 변하지 않습니다.

변동금리는 해마나 바뀌는 금리가 적용됩니다.

특정 기간동안 고정금리인 경우, 해당 기간동안 고정금리이고 그 이후에는 변동금리로 적용됩니다.

 

또한 금리는 금융권 별로 상이한데, 그 이유는

금융권의 금리가 COFIX 기준금리와 각 금융기관의 개별금리로 정해지기 때문입니다.

즉, 기준이 되는 값이 있고 그 위에 각 은행들이 자신들의 기준에 맞춰 금리를 가산 한다는 것입니다.

 

때문에 대출을 실행할 때에는

대출 상환에 대한 부담을 줄이기 위해

각 금융권의 대출조건과 대출금리를 비교하는 과정이 필수입니다.

 

 

그리고 기존에 실행한 대출이라 하더라도, 대출금리를 인하 할 수 있는 기회가 있습니다.

바로 금리인하요구권을 사용하는 것입니다.

 

 

금리인하요구권 (가산금리조정요구권)

• 일정한 요건에 해당하는 가계나 기업이 은행이 정하는 절차에 따라 이자율 인하를 요구할 수 있는 권리
• COFIX기준금리에 추가된 가산금리를 조정해서 대출금리를 낮추는 방법
• 대출금리 = COFIX 기준금리 + 은행 가산금리

 

개인 대출의 경우 금리인하요구권 신청 자격

대출실행 시점과 비교하여, 아래의 내용에 변동이 있을 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

• 직장변동 : 전문자격증 취득포함
• 연소득변경 : 신규,기간연장 및 재약정시점 대비 현재의 연소득이 근로소득자 평균임금 인상율의 2배이상 증가한 경우
• 직위변동 : 신규,기간연장 및 재약정시점 대비 동일직장내 직위가 상승한경우
• 주거래고객 : 주거래고객 신규 선정 및 등급이 상향되는 경우
• 신용등급상승 : 신용등급 상승시
• 자산증가 : 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변경사항이 생기는 경우
• 부채감소 : 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변경사항이 생기는 경우

 

기업 대출의 경우 금리인하요구권 신청 자격

대출 실행 시점과 비교하여, 아래의 내용에 변동이 있을 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

• 회사채등급상승, 재무상태개선, 특허권취득: 직전 신용조사이후 상기 사유에 해당하여 신용등급 상향이 예상되는 기업
• 재무상태개선, 신용등급 상승: 신용조사 대상이 아닌 소호기업
• 담보제공 및 담보제공 계획이 있는 경우

 

금리인하요구권의 신청 방법

• 금리인하 신청서와 더불어 필요한 서류를 지참하고 은행에 방문
• 금융회사별로 적용조건이 다르므로 사전에 확인필요

 

금리인하요구권의 신청 자격 제한

• 연 2회 신청 제한
• 동일한 사유로 6개월 내 재신청 금지
• 대출 발급 시 3개월 이후부터 요구 가능
• 미리 정해진 금리기준에 따라 취급된 상품은 금리인하요구권 대상에서 제외
  • 햇살론 등 정책자금대출
  • 예·적금 담보대출
  • 보험회사의 보험계약 대출 등

 

금리인하요구권의 History

• 2002년
  • 제도 시작
  • 신용대출에만 한정적으로 적용
• 2015년 5월
  • 주택담보대출에도 적용 시작
• 2019년 6월 12일부터 법제화.
  • 금융회사는 소비자에게 금리인하요구권을 의무적으로 안내해야 함
  • 이를 어길 시, 과태로 1천만원

 

은행의 금리인하요구권 접수

소비자가 금리인하요구권을 신청하면, 금융회사는 이에 대한 결과 및 사유를 10일 이내 통지해야 합니다.

은행은 금리인하요구권을 승인하여 금리를 인하 해 줄 수도 있고, 반려할 수도 있습니다.

 

은행이 승인을 하건 하지 않건, 일단 내 돈을 아낄 수 있다면 일단 신청해보는 것이 좋습니다.

신청에 비용이 드는 것도 아니고, 단지 몇시간만 내어 신청을 하는 것 뿐이며, 만약 승인되어 금리가 인하된다면 대출이자가 줄어들기 때문입니다.